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在經濟進入新常態(tài)的背景下,金融租賃業(yè)務在服務中小企業(yè)方面的獨特優(yōu)勢愈發(fā)凸顯。作為一種融資和融物相結合的融資方式,金融租賃相對于銀行信貸等其他融資方式更適合中小企業(yè)的發(fā)展需要。

那么金融租賃行業(yè)服務中小企業(yè)的優(yōu)勢體現在哪里?目前還有哪些問題和挑戰(zhàn)?為此,記者近日專訪了河北省金融租賃有限公司董事長徐敏俊。

河北省金融租賃有限公司(以下簡稱“河北金租”)成立于1995年,是國內最早成立的12家金融租賃公司之一,業(yè)務區(qū)域覆蓋全國。通過20年的發(fā)展,公司找到了適合自身特點的、更加適應市場的發(fā)展道路,在服務中小企業(yè)方面,也做了很多探索和實踐。

記者:國務院辦公廳《關于促進金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)支持金融租賃行業(yè)拓寬中小微企業(yè)融資渠道,有效服務實體經濟。河北金租在服務中小企業(yè),尤其是民營企業(yè)方面有哪些探索和實踐?具備哪些優(yōu)勢?

徐敏俊:近幾年公司業(yè)務規(guī)模擴張較快,作為公司的重點業(yè)務領域,中小及民營企業(yè)融資也得到較快發(fā)展。截至2015年6月末,在公司全部租賃資產余額中,中小及民營企業(yè)的租賃資產在總租賃資產余額占比中約為32%;正在運行的企業(yè)項目170個,中小及民營企業(yè)戶數占比約為61%。

經過多年實踐,公司在業(yè)務操作、行業(yè)及業(yè)務選擇、風險控制手段及租后管理等四個方面積累了一定的操作經驗并體現出了比較優(yōu)勢:

業(yè)務方面,我們目前在綠色能源、醫(yī)療設備、環(huán)保、工程機械等行業(yè)領域形成了成熟的業(yè)務模式。同時嚴控租賃資金投向,使租賃資金真正用于企業(yè)生產經營,堅決防止租賃資金被挪用或流向民間借貸領域。組織方面,公司部門設置方面積極調整機制,配合中小及民營業(yè)務拓展的需要。公司分設能源、醫(yī)療、中小企業(yè)融資等部門,專門從事專業(yè)領域的租賃業(yè)務。

風險控制上,公司嘗試多種風控手段,推動業(yè)務發(fā)展。除行業(yè)內通常的風控措施外,對重點業(yè)務領域的客戶,公司一方面對其實施量體裁衣式的定制服務,有效匹配不動產融資、設備融資及流動資金需求,有效匹配客戶收入與租金支出的額度安排,以優(yōu)質的金融服務滿足企業(yè)發(fā)展的需要;另一方面借助股東的產業(yè)背景,通過專家咨詢、行業(yè)顧問等形式,發(fā)現項目的潛在風險;結合股東的上下游企業(yè),以產業(yè)鏈金融的服務模式全方位扶持客戶,進而化解項目的市場風險。

租后管理上,公司各業(yè)務部室設置專人對承租人的履約情況、信用情況、項目建設、經營狀況、財務狀況、擔保措施等進行檢查與分析,按季定期評價,實現對項目的動態(tài)監(jiān)控與風險預警。

記者:抵押能力不足和信用風險是中小企業(yè)融資難的主要原因,《指導意見》提出,允許金融租賃公司使用政府的風險基金同時參與中小微企業(yè)信用體系建設。河北金租對中小企業(yè)融資風險控制方面有哪些建議?現有政策和實際業(yè)務開展中還面臨哪些問題和挑戰(zhàn)?

徐敏俊:通過近幾年的業(yè)務拓展,我們體會到,目前民營企業(yè)面對宏觀經濟下行的應對能力、籌融資渠道及現金流管理能力以及隨之而來的誠信度和履約能力等較弱,加之金融機構與中小企業(yè)之間信息不對稱,公司的中小及民營企業(yè)客戶在履約過程中的違約率要高于國有企業(yè),部分影響到公司的資金流動性。

基于以上情況,我們提出如下建議:建議借鑒天津市在推進融資租賃行業(yè)發(fā)展的扶持政策和發(fā)展模式。同時建議對中小及民營客戶融資規(guī)模達到一定比例的金融機構實行稅收優(yōu)惠政策,包括:降低企業(yè)所得稅稅率,提高稅前可扣除的各項損失、準備金的比例等。建議最大限度地解決債權人與中小企業(yè)的信息不對稱問題,完善各類企業(yè)信息公示系統。建議拓寬金融租賃公司資金來源的要求,創(chuàng)新融資渠道。

記者:《指導意見》允許符合條件的金融租賃公司通過多種形式豐富資本補充渠道。其中特別提到通過發(fā)行債券和資產證券化的方式籌措資金。資產證券化對租賃企業(yè)有怎樣的意義?

徐敏俊:隨著利率市場化進程的加快,資產證券化作為盤活存量、優(yōu)化資產配置的重要融資手段,日益得到各類金融機構的廣泛認可。作為證券化產品的原始權益人,可以保持和增強自身的借款能力,調節(jié)負債結構,在不失去對原有資產控制的前提下獲得較高收益。

開展資產證券化業(yè)務具有十分重要的意義,首先通過開展資產證券化業(yè)務,可將現有的租賃資產重新組合并打包轉化為證券化產品出售,這將有力地盤活優(yōu)質存量租賃資產,優(yōu)化資產結構。同時,還能提高風險控制和管理能力。通過證券化的真實出售和破產隔離功能,可以將較難流動的資產置于資產負債表之外,及時獲取高流動性的現金資產,提高資產流動性。此外,通過資產證券化業(yè)務,提升租賃業(yè)務的鱗選標準,促使公司租賃業(yè)務管理標準化、規(guī)范化,進一步強化風險管理,提升營運效率。

記者:對于當前的《指導意見》和未來的政策導向,河北金租還有哪些評價和期許?基于業(yè)務現狀和政策啟示,企業(yè)有哪些發(fā)展方向和規(guī)劃?

徐敏俊:國家推出《指導意見》,意圖推動金融租賃發(fā)展,目的就是要讓租賃業(yè)更好地直接服務實體經濟,看中的就是租賃能夠有效配置市場資源,直接幫助實體經濟轉型升級這一獨特作用。

近年來,雖然金融租賃行業(yè)發(fā)展取得了長足的進步,但距離國家的期望還有很大距離,同時金融租賃業(yè)發(fā)展空間依然很大,問題還很多,仍需要國家在制約金融租賃業(yè)發(fā)展的監(jiān)管、法律、稅務、會計等方面給予扶持。

河北金租今后的發(fā)展方向和規(guī)劃設想首先是加速業(yè)務轉型,提升專業(yè)化水平,實現差異化發(fā)展。公司依托專業(yè)化改造及股東的行業(yè)地位優(yōu)勢,逐步將業(yè)務比重更多地轉向清潔能源、節(jié)能環(huán)保、健康產業(yè)(醫(yī)療、養(yǎng)老)、基礎設施建設等。其次,通過國家大戰(zhàn)略的實施,如:“一帶一路”、京津冀協同發(fā)展、大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新等,捕捉新的商業(yè)機會。我們還將通過推進業(yè)務產品專業(yè)化創(chuàng)新,努力實現融資創(chuàng)新常態(tài)化。要實現融資創(chuàng)新常態(tài)化,必須要實現租賃業(yè)務的專業(yè)性和差異性,找到符合自身特點的商業(yè)模式,以專業(yè)能力、差異化特色規(guī)避政策風險和市場風險,形成優(yōu)質的、標準化的租賃資產,這是未來盤活資產的基礎,使資產池中形成“流動的活水”。最后要完善管理機制。充分發(fā)揮公司混合所有制機制的靈活性,實行“風險終身制”和“中長期激勵機制”。

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